立足于當前中華民族偉大復興的戰略全局和世界正經歷百年未有之大變局以及我國已轉向高質量發展的新階段特征，全面遵循創新、協調、綠色、開放、共享的新發展規律，主動融入以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，農商銀行要守住農業、農村、農民“三農”主陣地，牢牢把握農村金融市場的主導地位，必須堅定以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實中央、省委省政府、市委市政府和省聯社黨委全面實施鄉村振興戰略的決策部署，切實履行農商銀行作為農村金融、普惠金融、地方金融三大主力軍銀行的使命，通過機制、產品、渠道、隊伍和服務等多方面高質量創新服務，全方位、立體式、多層次地支持鄉村振興。

　　一、當前形勢分析

　　脫貧攻堅勝利后，“三農”工作進入全面推進鄉村振興、加快農業農村現代化的新發展階段。三農工作得到空前的重視、國家在“三農”領域投入大幅度增加，農業農村改革縱深推進，鄉鎮行政區劃和村級建制調整改革基本完成，農業供給側結構性改革取得積極成效，現代農業產業發展成效明顯、農業產業園區建設加快推進、新型農業經營主體快速發展，農村一二三產業融合發展，新型農業在農業總產值中的比例大幅提升，農村消費方式和消費習慣發生重大變化，新型城鎮化步伐加快，城鄉融合發展縱深演進。農村金融市場發生較大變化。國有商業銀行不斷下沉服務重心，延伸服務觸角，一定程度上存在對三農優質客戶的“掐尖”現象，對農商銀行發展效率和發展質量形成強有力的競爭。股份制銀行紛紛把農村金融服務作為業務開拓的“藍海”，持續加大資源投入，進一步分割農村金融市場，與農商銀行形成正面競爭。以螞蟻金服和京東金融為代表的互聯網金融機構充分利用大數據、云計算、物聯網等新技術，打破傳統金融模式的時間、空間與成本約束，不斷進行跨界競爭，一定程度影響著農商銀行在農村市場的業務經營。 面臨挑戰分析 (一)外部挑戰。當前我國農村一二三產業融合還處于初級階段，農業是仍屬弱質產業，生長周期長、管理水平低，存在著自然和市場雙重風險，又因社會誠信環境缺失，涉農貸款風險補償機制不健全，一定程度上影響了農商銀行支持農村經濟的積極性。同時，受疫情影響的信貸資產風險潛伏,城鎮化進程的加快造成農村“空心化、老齡化”現象嚴重，農村信貸資產質量不優，且當前強監管、嚴監管成為常態，農商銀行合規管理成本面臨上行壓力。

　　(二)內部挑戰。農商銀行經營規模持續增長，但發展不足、結構不優、質量不高的問題仍然存在。針對鄉村振興方面的業務結構、客戶結構及信貸結構不優，“三農”年輕客戶、高價值客戶、優質客戶占比低。智慧銀行建設取得階段性成效，但科技支撐能力依然比較薄弱，離現代商業銀行還有較大差距，農綜站建設和便民服務亟待加強。

　　三、對策與建議

　　(一)始終堅持黨對鄉村振興戰略的領導。農商銀行黨委要始終堅持秉承“圍繞經營抓黨建，抓好黨建促發展”的理念，堅持以黨建工作為統領，以“黨建與業務同發展、質量和效益同提升”為目標，把黨建助推鄉村振興列為“三會一層”重點工作清單，與業務工作同部署、同安排、同考核、同落實。一是以“三會一課”為載體，組織黨員干部及時傳達學習黨的路線方針、金融政策等，研究落實各項鄉村振興和金融支持政策，將黨的領導和組織保障落實到金融服務鄉村振興基層一線。二是以黨建共建為抓手，通過簽訂共建協議，推動農商銀行基層黨支部與轄內村社、街道、企業等基層黨組織結對共建，建立定期交流機制、信息反饋機制、效果評價機制等機制，通過打造信用環境、金融產品推介會等活動，利用電子銀行、自助設備、助農取款點、支農再貸款、信用村社(戶)貸款優惠利率等載體，以共建促鄉村振興。三是以“黨建+典型示范”為導向，將黨建工作與人才培養緊密結合，通過“建、培、激”方式，積極培養一批政治素質過硬、業務技能精通、農村情況熟悉的鄉村振興金融人才隊伍。農商銀行要堅持緊扣“雙基共建”發展主線，深入構建“黨建+金融”助力鄉村振興長效機制，全面推進鄉村振興金融服務高質量發展。

　　(二)持續支持鞏固拓展脫貧攻堅成果。支持鞏固脫貧攻堅成果有效銜接鄉村振興，是做好新時期“三農”金融服務工作的首要任務。一是保持當前扶貧信貸政策不變，力度不減，繼續加強對已脫貧人口的金融支持，防止返貧。二是做好轄區內脫貧人口小額信貸合作協議簽訂、風險補償金建立和財政貼息等工作，在符合政策、風險可控的前提下，積極推進脫貧人口小額信貸，支持脫貧人口通過發展生產增收致富。三是以扶持產業發展為重要著力點，發揮自身優勢，將產業扶貧作為鞏固扶貧政策成果的根本途徑緊抓不放，繼續通過“銀行+龍頭企業+農戶”“銀行+合作社+農戶”等模式，帶動當地弄戶發展，實現“支持一個產業、繁榮一片區域、帶富一方百姓”。

　　(三)全力支持新型農業經營主體發展。農商銀行要充分利用農擔公司增信及分險作用，用好人行支農、支小、扶貧再貸款政策，積極推動金融產品、利率、期限、額度、流程、風險控制等方面創新，合理調配信貸資源，扎實做好新型農業經營主體各項金融服務工作，支持和促進農民增收致富和現代農業加快發展。一是積極發揮農業龍頭企業信息優勢及資金管控優勢，發揮產業鏈帶動及利益聯結機制，全力支持各類農業龍頭企業、具有市場發展潛力的小微企業、新型農村經濟主體和個體工商戶發展。二是推進專業大戶貸款產品與服務的創新。積極創新專業大戶貸款方式，拓展票據融資、訂單質押等融資方式，設計專業大戶專項貸款的信貸產品，完善抵押資產評估和處置辦法，結合農村金融特點，不斷開發符合地方特色的金融信貸產品。三是對經營管理比較規范、主要從事農業生產、有一定生產經營規模、收益相對穩定的家庭農場，按照“宜場則場、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，簡化審貸流程，確保其合理信貸需求得到有效滿足。四是要準確掌握當地農民合作社的行業分布、發展水平和金融服務需求，重點加大對產品特色優勢明顯、組織運行順暢、經濟實力較強、服務功能完備、信用狀況良好的農民合作社的信貸支持。積極開發和引入適合“三農”需求的金融產品，加強同業業務合作，探索建立與農戶、農民合作社、農村企業、保險公司等各有關農村市場利益主體間的利益聯結機制和互動合作機制。五是對資信狀況好、資產實力強、發展潛力大的龍頭農業企業加強資金支持，同時通過供應鏈金融支持方式，為以農業龍頭企業為依托的不同類型、不同經營規模的上下游小微企業客戶提供針對性融資服務和多樣化的融資方案。

　　(四)重點支持新型農村集體經濟組織發展。農商銀行作為農村金融的主力軍銀行，支持農村集體經濟發展壯大對于盤活開發農村集體資產資源、激發鄉村內生動力具有重要意義。一是加強金融需求對接，積極跟進新型農村集體經濟組織產權制度改革，要融入其清產核資、成員核定和登記賦碼工作。二是做好支付結算服務。對于已開立的集體經濟組織要積極引導通過結算賬戶進行資金結算，對于還沒有開通賬戶的集體經濟組織要力爭做到應開盡開。三是延伸面向農村的服務鏈條，創新服務方式，進一步拓寬涉農信貸投放面，把農業企業、農業產業化、農民專業合作社、農業綜合開發等作為信貸重點，加大對村級集體經濟發展的信貸支持和利率優惠政策。

　　(五)大力支持農村基礎設施建設。農商銀行要加大與各級黨委政府部門溝通協調，積極支持農村基礎設施建設。一是積極支持鄉村公共基礎設施建設。加大對農村水、電、氣、路和通信等“五網”基礎設施建設、農田水利設施建設、中小型灌區續建配套改造等支持力度，提升農村公共基礎設施服務能力。二是支持鄉村基本公共服務建設。在綜合平衡風險與收益的前提下，做好農村地區學校、醫院、養老院、防災救災綜合服務站、鄉鎮社會工作服務站等基礎性公共服務項目的融資對接，提供必要的金融服務。三是積極支持農村生態環境改善。要加大對農村垃圾處理、污水處理及供水、農村危舊房改造、農村公共廁所改造等項目的金融支持力度。四是積極支持水利基礎設施建設，主動對接向家壩灌區北總干渠一期工程、五小水利工程、高標準農田建設、土地增減掛鉤等項目，圍繞項目建設、拆遷安置、資金結算等提供配套金融服務。五是積極支持綠色金融。樹立綠色發展的觀念思維，創新多元化的金融工具支持綠色企業與綠色項目。

　　(六)積極支持農村消費升級。為支持鄉村振興戰略的落地實施，農商銀行要大力發展消費金融，有效滿足農村合理消費需求，進一步優化農村金融環境。一是豐富農村消費便捷支付場景。如水、電、氣代收，信用卡周末活動洗車、觀影、加油、超市購物等。二是做好住房消費信貸支持。嚴格落實房地產信貸政策，嚴控貸款資金用途，有效滿足轄內農戶建房、購房等信貸需求。三是大力拓展交通、家居、家電等消費分期業務，充分滿足購車、裝修等大宗商品購買需求，積極推廣我行《農戶綜合消費貸款》產品，滿足轄內農戶的消費需求。四是加強農村醫保宣傳推廣，積極引入資質高、信譽好的保險機構合作推廣農村商業保險，切實解決農民商業醫療保障缺位、因病致貧、因病返貧的問題。

　　(七)全面助力鄉村有效治理。農商銀行要緊緊圍繞健全黨組織領導的自治、法治、德治相結合的鄉村治理體系建設需要，創新金融手段，為構建共建共治共享的鄉村治理新格局注入金融力量，以“金融+”助力鄉村治理加快發展。一是在金融信息公開、農戶信息建檔、金融資金申請、貸款資金監督、金融需求傳遞等方面讓農民、村級組織更深入參與。二是探索通過向鄉村選派“金融聯絡員”“金融顧問”等不同形式，更加深入參與鄉村治理。三是利用“走千訪萬”“整村授信”創新信用鄉鎮、信用村、信用戶評價體系并動態調整，提升鄉村善治水平。四是依托各地鄉村調解工作室、惠農服務點等場所，聯合建設金融政策宣傳中心、金融產品申請中心，配合做好金融法律及政策宣傳，做好村民防詐騙、防集資教育，夯實鄉村治理法治基礎。